José Antonio Rivero4 min lecturaEn su última reunión del año, el Banco Central Europeo (BCE) tomó la decisión de mantener inalterados los tipos de interés en la eurozona, marcando una pausa en las recientes alzas. Esta medida ha desencadenado una serie de reacciones en el mercado financiero, particularmente en el euríbor, índice referencial para la mayoría de las hipotecas. Como resultado, se ha observado la mayor caída mensual desde 2012. Este cambio, combinado con una desaceleración en el ritmo de concesión de créditos, ha llevado a diversos bancos a reducir los costos de las hipotecas, tanto a tipo fijo como mixto.
Fuentes del sector financiero señalan que "si el euríbor comienza a disminuir, es probable que más entidades financieras se aventuren a reducir los intereses de las hipotecas fijas y mixtas". Sin embargo, la estrategia de los bancos estará condicionada a las expectativas a corto y medio plazo sobre los tipos de interés. Si se anticipa una disminución inminente, es probable que las entidades ofrezcan productos más asequibles; de lo contrario, podrían retrasar ajustes en los precios.
Banco Santander, uno de los primeros en reaccionar, ha reducido significativamente este mes el interés de su préstamo para adquirir vivienda. El tipo de interés nominal a tipo fijo se sitúa en un atractivo 2,90% durante los seis primeros meses, descendiendo al 2,80% a partir del séptimo mes. Expertos del sector indican que hipotecas fijas por debajo del 3% siguen siendo accesibles para futuros compradores con buen perfil crediticio.
Banco Sabadell también se suma a esta tendencia, reduciendo los costos de sus préstamos para adquisición de vivienda en diversas modalidades. A tipo fijo, el interés bonificado ha pasado del 3,55% al 3,40%, con un TAE del 3,99%. Para hipotecas a tipo mixto, ha recortado el diferencial sobre el euríbor del 0,85% al 0,65%, y para préstamos variables, la rebaja ha sido de 15 puntos básicos, del 0,65% al 0,50%.
ING también ha implementado descuentos en hipotecas a tipo mixto, reduciendo el interés para los primeros 20 años del 3,75% al 3,55%. Otros actores en el mercado, como EVO Banco, ya anticiparon cambios bajando el tipo fijo inicial de su hipoteca mixta de 3,20% a 2,95% a principios de octubre.
Aunque se han observado ajustes en los precios de las hipotecas, es probable que la reducción generalizada tome tiempo. Los bancos podrían optar por esperar para evaluar las tendencias antes de realizar cambios significativos. Además, la tradición de encarecer las hipotecas a principios de año podría afectar la rapidez con la que se implementan las reducciones.
El volumen decreciente de crédito también ejerce presión a la baja en el mercado. A medida que los bancos compiten intensamente, no solo debido al aumento del euríbor sino también por la disminución en la concesión de nuevos préstamos, se observa una caída en el saldo vivo hipotecario, que ya se encuentra por debajo de los 500.000 euros.
El panorama hipotecario experimenta cambios después de la decisión del BCE, y aunque los consumidores pueden beneficiarse de tasas más bajas, la incertidumbre sobre el futuro económico y las estrategias de los bancos plantean interrogantes sobre la duración y alcance de estos ajustes. El equilibrio entre las decisiones del BCE, la competencia bancaria y las expectativas del mercado determinarán la evolución a corto y medio plazo en el sector hipotecario europeo.